НОВЫЙ ПОВОРОТ. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ВКЛАДЧИКАМ ПЛАТИНУМ БАНКА?

Михаил Баннов,
юрист ILF

Национальный банк Украины продолжает чистку финансового рынка. 10 января 2017 года регулятор принял решение об отнесении ПАО «Платинум Банк» (Платинум Банк) к категории неплатежеспособных банков из-за невыполнения обязательств перед клиентами и другими кредиторами. 

2016-2017. ТОП-3 СОБЫТИЯ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ

Михаил Баннов,
юрист ILF

Для вкладчиков 2016-й стал годом спорных, непредсказуемых и судьбоносных решений органов законодательной и судебной власти. В этой статье мы назовем топ-3 события 2016 года, которые по нашему мнению существенно повлияли на вкладчиков, а также спрогнозируем развитие событий в 2017 году.

ВКЛАДЫ БАНКА МИХАЙЛОСКИЙ – ВЕРНУТЬ НЕЛЬЗЯ УТРАТИТЬ

Михаил Баннов,
юрист ILF

Во вторник 15 ноября по инициативе Петра Порошенка на голосование народных депутатов Украины было вынесено несколько неотложных законопроектов. Наиболее интересным среди всех законопроектов оказался Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» (Закон № 5093).

ВЕРНУТ ЛИ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА МИХАЙЛОВСКИЙ?

Михаил Баннов,
юрист ILF

Прошло уже 5 месяцев, а страсти вокруг возврата вкладов из Публичного акционерного общества «Банк Михайловский» (далее – Банк Михайловский) не утихают. В потоке информации, который обрушился на вкладчиков за это время, довольно непросто сориентироваться и оперативно отреагировать на изменения. Какие же вклады в Банке Михайловский все-таки подлежат возврату, и каким способом воспользоваться, чтобы не потерять свои деньги? 

БЕЗЗАЩИТНЫЕ ВКЛАДЧИКИ ИЛИ КАКОЙ СУД ИМ ПОМОЖЕТ?

В конце февраля 2016 года Верховный суд Украины (ВСУ) принял постановление по делу №826/2043/15 - спору юридического лица с уполномоченным лицом Фонда гарантирования вкладов о внесении денежных требований в реестр требований кредиторов), в котором суд пришел к весьма неоднозначным выводам.

Суд указал в решении, исходя из системного анализа норм ст. 12 Хозяйственного процессуального кодекса (ХПК), что на споры, которые возникают на стадии ликвидации (банкротства) банка, не распространяется юрисдикция административных судов и подобные споры должны рассматриваться в порядке хозяйственного процесса. А правовые позиции ВСУ обязательны к применению судами нижестоящих инстанций. 

ЧТО ДЕЛАТЬ ВКЛАДЧИКАМ КОМПАНИИ FTBN?

Алексей Харитонов, 
партнер ILF

Несколько дней назад интернет всколыхнула новость о банкротстве инвестиционной компании FTBN Wealth Management, принадлежащей известному украинскому предпринимателю Денису Олейникову. Компания отказалась выполнять свои обязательства перед вкладчиками, а сам Денис удалился из всех соцсетей и исчез.

СПОРЫ С ФОНДОМ ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ИЛИ КАК ЗАБРАТЬ ДЕПОЗИТ ИЗ БАНКА?

По состоянию на октябрь количество неплатежеспособных банков в Украине возросло до 56, а общая сумма, которую Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Фонд) выплатил вкладчикам - до 45,6 млрд. грн.

Вместе с тем, увеличилось, и количество вкладчиков, которым Фонд отказал в выплате гарантированной суммы по договору депозита.

Такая тенденция связана с тем, что Уполномоченными лицами Фонда на ликвидацию банков (Ликвидаторами) проводятся проверки по выявлению признаков дробления  депозитов. По результатам проведенных проверок все сомнительные договора признаются ничтожными.

Такое решение мотивируется ссылкой на нормы закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», согласно которым договор вкладчика может быть ничтожным в случае, если его действия привели к неплатежеспособности банка или вкладчик получает преимущество относительно других вкладчиков банка.

В таком случае вкладчику следует действовать следующим образом:

I.  После получения уведомления от Ликвидатора обратиться в суд за защитой нарушенного права. Ответчиками по таким искам выступает Фонд и Ликвидатор.

Можно также обращаться с заявлениями или жалобами в Фонд, но следует знать, что срок рассмотрения таких заявлений составляет 3 месяца и может не принести желаемый результат.

В силу юридических нюансов вкладчик не имеет права обратиться с иском о прямом взыскании задолженности с Фонда. Поэтому требованием будет: обязать Ликвидатора и Фонд совершить все необходимые действия для проведения выплаты гарантированной государством суммы.

Судебная практика по данной категории споров еще окончательно не сформирована. Как правило, суды занимают позицию вкладчиков в случае наличия у последних документов, подтверждающих внесение денежных средств на депозит.

Средний срок рассмотрения подобных споров в судах первой и апелляционной инстанции составляет от 3 до 5 месяцев.

II. После выигрыша дела в суде необходимо получить исполнительный лист и обратиться в государственную исполнительную службу по месту нахождения Фонда и Ликвидатора.

После открытия исполнительного производства следует обратиться с заявлением в Фонд, в котором требовать проведения выплаты возмещения по договору депозита. К такому заявлению необходимо добавить решение суда, постановление государственного исполнителя об открытии исполнительного производства и копии документов, удостоверяющих личность.

На практике в таких случаях Фонд выполняет решение суда и возвращает вкладчику гарантированные государством средства.

ПЕРЕХОДНОЙ БАНК - НОВЫЙ, А ДЕПОЗИТ – СТАРЫЙ. КАК ВЕРНУТЬ ВКЛАД, КОГДА ОН ПЕРЕДАН ДРУГОМУ БАНКУ?

Евгений Журавский,
Юрист ILF

В декабре 2014 года на базе неплатежеспособного банка «Терра Банк» был создан первый в Украине переходной банк - «Кристалл банк». Переходный банк создается самим Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ, Фонд), который передает в эту вновь созданную структуру часть или все пассивы и активы неплатежеспособного финансового учреждения. Уставный капитал такого банка также наполняет ФГВФЛ. Переходный банк на этапе создания освобождается от уплаты любых платежей — налогов, сборов, государственных пошлины.

ВКЛАДЧИК ВЫИГРАЛ СПОР В СУДЕ. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ГОСУДАРСТВО НЕ ИСПОЛНЯЕТ РЕШЕНИЕ СУДА?

На сегодняшний день действует закон «О гарантиях государства по исполнению судебных решений». Данным законом государство ввело действенный механизм исполнения решений о взыскании средств с органов власти. В тоже время, гарантии государства не распространяются на исполнение судебных решений неимущественного характера.

РЕПУТАЦИОННЫЕ ВОЙНЫ БАНКИРОВ

Алексей Харитонов,
Партнер ILF

За последние два года банкиры и банки стали объектом пристального внимания средств массовой информации. В большинстве случаев речь идет об информационной кампании с негативным подтекстом: топ-менеджеров обвиняют в доведении банков до неплатежеспособности, сокрытии уголовных схем, мошенничестве, отмывания денег, обслуживании сепаратистов и др. Такая информация мгновенно расходится по интернет-ресурсам, независимо от ее достоверности.

УСОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ИЛИ ДЕНЬГИ НЕ ПОЛУЧИТ НИКТО?

С начала 2014 года в Украине рекордно увеличилось количество неплатежеспособных банков, соответственно значительно возросла и сумма, которую Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Фонд) должен выплатить вкладчикам таких банков. Средств Фонда для проведения всех выплат вкладчикам недостаточно, и фактически все выплаты проводятся за государственные деньги. В связи с этим специалистами Всемирного банка, НБУ и Фонда был подготовлен законопроект № 2045а «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования системы гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка».

Данный законопроект является частью обязательств, которые должна выполнить Украина для получения поддержки от Всемирного банка в размере $1,5 млрд.