РИСКИ НАЦИОНАЛИЗАЦИИ ПРИВАТБАНКА

Алексей Харитонов,
партнер ILF

За выходные до национализации украинцы, поддавшись панике, вынесли из банка рекордные 2 млрд. грн. В тоже время никто не сообщает какую сумму люди сняли за понедельник (после принятия решения о национализации банка). Основной риск состоит в том, что количество паникующих людей будет увеличиваться и как следствие будет расти сумма, которую государство должно выделять на поддержку ликвидности банка (а на эти цели НБУ уже выдал Привату 15 млрд. грн.). Если средств будет недостаточно или клиенты продолжат забирать свои деньги из банка, руководство банка будет вынуждено ввести ограничения на снятие и выведение денег, что приведет к дополнительным неудобствам для клиентов Привата и ограничит их в доступе к сбережениям на некоторый срок. 

НОВЫЙ ПОВОРОТ. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ВКЛАДЧИКАМ ПЛАТИНУМ БАНКА?

Михаил Баннов,
юрист ILF

Национальный банк Украины продолжает чистку финансового рынка. 10 января 2017 года регулятор принял решение об отнесении ПАО «Платинум Банк» (Платинум Банк) к категории неплатежеспособных банков из-за невыполнения обязательств перед клиентами и другими кредиторами. 

ВКЛАДЫ БАНКА МИХАЙЛОСКИЙ – ВЕРНУТЬ НЕЛЬЗЯ УТРАТИТЬ

Михаил Баннов,
юрист ILF

Во вторник 15 ноября по инициативе Петра Порошенка на голосование народных депутатов Украины было вынесено несколько неотложных законопроектов. Наиболее интересным среди всех законопроектов оказался Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» (Закон № 5093).

ВЕРНУТ ЛИ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА МИХАЙЛОВСКИЙ?

Михаил Баннов,
юрист ILF

Прошло уже 5 месяцев, а страсти вокруг возврата вкладов из Публичного акционерного общества «Банк Михайловский» (далее – Банк Михайловский) не утихают. В потоке информации, который обрушился на вкладчиков за это время, довольно непросто сориентироваться и оперативно отреагировать на изменения. Какие же вклады в Банке Михайловский все-таки подлежат возврату, и каким способом воспользоваться, чтобы не потерять свои деньги? 

БЕЗЗАЩИТНЫЕ ВКЛАДЧИКИ ИЛИ КАКОЙ СУД ИМ ПОМОЖЕТ?

В конце февраля 2016 года Верховный суд Украины (ВСУ) принял постановление по делу №826/2043/15 - спору юридического лица с уполномоченным лицом Фонда гарантирования вкладов о внесении денежных требований в реестр требований кредиторов), в котором суд пришел к весьма неоднозначным выводам.

Суд указал в решении, исходя из системного анализа норм ст. 12 Хозяйственного процессуального кодекса (ХПК), что на споры, которые возникают на стадии ликвидации (банкротства) банка, не распространяется юрисдикция административных судов и подобные споры должны рассматриваться в порядке хозяйственного процесса. А правовые позиции ВСУ обязательны к применению судами нижестоящих инстанций. 

ДЕПОЗИТ ТАК И НЕ ВЕРНУЛИ ИЛИ ОН ОСТАЛСЯ В КРЫМУ? ВЕРХОВНЫЙ СУД ПОДДЕРЖАЛ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА

Алексей Сыромолотов,
юрист ILF

“Только однажды он просрочил мелкий вексель, выданный банку, и отец дал ему такой нагоняй, что он запомнил это на всю жизнь.” - так Теодор Драйзер описывал отношение главного героя к своим обязательствам. Действие романа разворачивалось в США XIX века.

В Украине почти нет людей, которые не ощутили бы на себе последствия банкопада. Более 60 банков за последние 2 года добровольно или принудительно покинули рынок. 

Разыскивается Виновник Банкопада в Украине Или Как Вкладчики Возвращают Свои Деньги?

Ольга Тарасенко,
юрист ILF

Самый масштабный банкопад за всю историю независимости Украины продолжает набирать обороты и все больше обиженных вкладчиков задаются вопросом о способах возврата своих денежных средств. 

Анализ существующий судебной практики свидетельствует о том, что вкладчики используют различные механизмы защиты своих прав. Рассмотрим некоторые из них. 

ЧТО ДЕЛАТЬ ВКЛАДЧИКАМ КОМПАНИИ FTBN?

Алексей Харитонов, 
партнер ILF

Несколько дней назад интернет всколыхнула новость о банкротстве инвестиционной компании FTBN Wealth Management, принадлежащей известному украинскому предпринимателю Денису Олейникову. Компания отказалась выполнять свои обязательства перед вкладчиками, а сам Денис удалился из всех соцсетей и исчез.

ОТВЕТИТ ЛИ НБУ ЗА ПОТЕРЯННЫЕ ВКЛАДЫ?

Анна Жебелева,
Старший юрист ILF

Возврат депозитов из проблемных банков остается основной проблемой для украинских вкладчиков, которую принес массовый банкопад и финансовый кризис. Основную нагрузку по выплатам депозитов физическим лицам несет Фонд гарантирования вкладов в минимальной сумме 200 тыс.грн. Убытки свыше этой суммы пока никак не компенсируются и фактически ложатся на плечи вкладчиков и бизнеса, чьи активы остаются замороженными в проблемных  банках.

3 ОШИБКИ ПРИ ВОЗВРАТЕ ДЕПОЗИТА ИЗ НЕПЛАТЁЖЕСПОСОБНОГО БАНКА

Как известно, спрос рождает предложение, и критическая ситуация с возвращением сбережений из неплатежеспособных банков (коих сейчас более 60) обусловила заметную активность юридических фирм и частнопрактикующих юристов. Варианты возврата предлагаются разные как традиционные, так и ряд ноу-хау, которые, к сожалению, возможны лишь в теории или совсем не реалистичны.

СПОРЫ С ФОНДОМ ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ИЛИ КАК ЗАБРАТЬ ДЕПОЗИТ ИЗ БАНКА?

По состоянию на октябрь количество неплатежеспособных банков в Украине возросло до 56, а общая сумма, которую Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Фонд) выплатил вкладчикам - до 45,6 млрд. грн.

Вместе с тем, увеличилось, и количество вкладчиков, которым Фонд отказал в выплате гарантированной суммы по договору депозита.

Такая тенденция связана с тем, что Уполномоченными лицами Фонда на ликвидацию банков (Ликвидаторами) проводятся проверки по выявлению признаков дробления  депозитов. По результатам проведенных проверок все сомнительные договора признаются ничтожными.

Такое решение мотивируется ссылкой на нормы закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», согласно которым договор вкладчика может быть ничтожным в случае, если его действия привели к неплатежеспособности банка или вкладчик получает преимущество относительно других вкладчиков банка.

В таком случае вкладчику следует действовать следующим образом:

I.  После получения уведомления от Ликвидатора обратиться в суд за защитой нарушенного права. Ответчиками по таким искам выступает Фонд и Ликвидатор.

Можно также обращаться с заявлениями или жалобами в Фонд, но следует знать, что срок рассмотрения таких заявлений составляет 3 месяца и может не принести желаемый результат.

В силу юридических нюансов вкладчик не имеет права обратиться с иском о прямом взыскании задолженности с Фонда. Поэтому требованием будет: обязать Ликвидатора и Фонд совершить все необходимые действия для проведения выплаты гарантированной государством суммы.

Судебная практика по данной категории споров еще окончательно не сформирована. Как правило, суды занимают позицию вкладчиков в случае наличия у последних документов, подтверждающих внесение денежных средств на депозит.

Средний срок рассмотрения подобных споров в судах первой и апелляционной инстанции составляет от 3 до 5 месяцев.

II. После выигрыша дела в суде необходимо получить исполнительный лист и обратиться в государственную исполнительную службу по месту нахождения Фонда и Ликвидатора.

После открытия исполнительного производства следует обратиться с заявлением в Фонд, в котором требовать проведения выплаты возмещения по договору депозита. К такому заявлению необходимо добавить решение суда, постановление государственного исполнителя об открытии исполнительного производства и копии документов, удостоверяющих личность.

На практике в таких случаях Фонд выполняет решение суда и возвращает вкладчику гарантированные государством средства.

ВКЛАДЧИК ВЫИГРАЛ СПОР В СУДЕ. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ГОСУДАРСТВО НЕ ИСПОЛНЯЕТ РЕШЕНИЕ СУДА?

На сегодняшний день действует закон «О гарантиях государства по исполнению судебных решений». Данным законом государство ввело действенный механизм исполнения решений о взыскании средств с органов власти. В тоже время, гарантии государства не распространяются на исполнение судебных решений неимущественного характера.