3 ОШИБКИ ПРИ ВОЗВРАТЕ ДЕПОЗИТА ИЗ НЕПЛАТЁЖЕСПОСОБНОГО БАНКА

Как известно, спрос рождает предложение, и критическая ситуация с возвращением сбережений из неплатежеспособных банков (коих сейчас более 60) обусловила заметную активность юридических фирм и частнопрактикующих юристов. Варианты возврата предлагаются разные как традиционные, так и ряд ноу-хау, которые, к сожалению, возможны лишь в теории или совсем не реалистичны.

КАК ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ИЗ ПРОБЛЕМНОГО БАНКА? ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ В ИНФОГРАФИКЕ

Сегодня 56 банков Украины находятся в состоянии ликвидации. По прогнозу экспертов рынка в перспективе года неплатежеспособность грозит еще 20 банкам. Как заранее узнать о проблемах в банке? Что делать, если в банке введена временная администрация? На каком этапе и сколько денег можно вернуть? Все это для Вас в инфографике от экспертов Юридической фирмы ILF  

СПОРЫ С ФОНДОМ ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ИЛИ КАК ЗАБРАТЬ ДЕПОЗИТ ИЗ БАНКА?

По состоянию на октябрь количество неплатежеспособных банков в Украине возросло до 56, а общая сумма, которую Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Фонд) выплатил вкладчикам - до 45,6 млрд. грн.

Вместе с тем, увеличилось, и количество вкладчиков, которым Фонд отказал в выплате гарантированной суммы по договору депозита.

Такая тенденция связана с тем, что Уполномоченными лицами Фонда на ликвидацию банков (Ликвидаторами) проводятся проверки по выявлению признаков дробления  депозитов. По результатам проведенных проверок все сомнительные договора признаются ничтожными.

Такое решение мотивируется ссылкой на нормы закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», согласно которым договор вкладчика может быть ничтожным в случае, если его действия привели к неплатежеспособности банка или вкладчик получает преимущество относительно других вкладчиков банка.

В таком случае вкладчику следует действовать следующим образом:

I.  После получения уведомления от Ликвидатора обратиться в суд за защитой нарушенного права. Ответчиками по таким искам выступает Фонд и Ликвидатор.

Можно также обращаться с заявлениями или жалобами в Фонд, но следует знать, что срок рассмотрения таких заявлений составляет 3 месяца и может не принести желаемый результат.

В силу юридических нюансов вкладчик не имеет права обратиться с иском о прямом взыскании задолженности с Фонда. Поэтому требованием будет: обязать Ликвидатора и Фонд совершить все необходимые действия для проведения выплаты гарантированной государством суммы.

Судебная практика по данной категории споров еще окончательно не сформирована. Как правило, суды занимают позицию вкладчиков в случае наличия у последних документов, подтверждающих внесение денежных средств на депозит.

Средний срок рассмотрения подобных споров в судах первой и апелляционной инстанции составляет от 3 до 5 месяцев.

II. После выигрыша дела в суде необходимо получить исполнительный лист и обратиться в государственную исполнительную службу по месту нахождения Фонда и Ликвидатора.

После открытия исполнительного производства следует обратиться с заявлением в Фонд, в котором требовать проведения выплаты возмещения по договору депозита. К такому заявлению необходимо добавить решение суда, постановление государственного исполнителя об открытии исполнительного производства и копии документов, удостоверяющих личность.

На практике в таких случаях Фонд выполняет решение суда и возвращает вкладчику гарантированные государством средства.

ПЕРЕХОДНОЙ БАНК - НОВЫЙ, А ДЕПОЗИТ – СТАРЫЙ. КАК ВЕРНУТЬ ВКЛАД, КОГДА ОН ПЕРЕДАН ДРУГОМУ БАНКУ?

Евгений Журавский,
Юрист ILF

В декабре 2014 года на базе неплатежеспособного банка «Терра Банк» был создан первый в Украине переходной банк - «Кристалл банк». Переходный банк создается самим Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ, Фонд), который передает в эту вновь созданную структуру часть или все пассивы и активы неплатежеспособного финансового учреждения. Уставный капитал такого банка также наполняет ФГВФЛ. Переходный банк на этапе создания освобождается от уплаты любых платежей — налогов, сборов, государственных пошлины.

РЕПУТАЦИОННЫЕ ВОЙНЫ БАНКИРОВ

Алексей Харитонов,
Партнер ILF

За последние два года банкиры и банки стали объектом пристального внимания средств массовой информации. В большинстве случаев речь идет об информационной кампании с негативным подтекстом: топ-менеджеров обвиняют в доведении банков до неплатежеспособности, сокрытии уголовных схем, мошенничестве, отмывания денег, обслуживании сепаратистов и др. Такая информация мгновенно расходится по интернет-ресурсам, независимо от ее достоверности.