КАК ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ СВОЕЙ КОМПАНИИ ЗА РУБЕЖОМ

Артем Наумов,
ассоциированный партнер 

Выбрать страну для регистрации своей иностранной компании – это только полдела (как это сделать читайте в моей статье по ссылке: http://ilf-ua-review.blogspot.com/2017/06/blog-post_7.html). Гораздо важнее и сложнее выбрать банк и открыть счет за границей.

Именно от качества работы с банком будет зависеть, насколько быстро и беcпроблемно будут идти платежи, как много вопросов будет у банка к вашим документам. Если банк сомневается в сделках клиента, он может задерживать или блокировать платежи (знаю случаи, когда на месяц-два зависали суммы до миллиона долларов США, – и к адресату не доходили, и назад не возвращались), запрашивать дополнительные документы или вообще предложить прекратить сотрудничество.

С чего начать выбор иностранного банка

Сразу отмечу, что страна банка и страна регистрации вашей компании могут не совпадать. 

Главное отличие выбора банка от выбора юрисдикции для компании: в этом случае выбираем не только мы, но и нас. Банк может отказать в открытии счета, если деятельность компании будет непонятна (непрозрачна) для него или собственник этой компании не вызовет доверия (например, в прессе будет много негативной информации о нем, о его причастности к сомнительным сделкам или людям; или, наоборот, у человека никогда не было бизнеса, существенных доходов, а сейчас он открывает компанию за рубежом и заявляет, что по счету будут ходить сотни тысяч евро).

Конечно, хочется выбрать престижный банк, например, в Великобритании. Но на практике британские банки неохотно открывают счета компаниям, бенефициарами (конечными выгодополучателями) которых являются граждане СНГ. А латвийские банки, собравшие себе в портфель большое количество офшорных компаний, теперь стараются не открывать счета офшорам.

С этим связаны и следующие критерии – престижность и надежность. Условный банк на Кюрасао откроет счет почти любому, но вашим партнерам может быть некомфортно платить на этот счет. У таких банков сомнительная репутация в связи с отмыванием денег, и многие компании не захотят подвергать себя рискам расследований правоохранительных органов, налоговой, заплатив на счет в таком банке. Крупные корпорации особо чувствительны к тому, в каком банке открыт ваш счет.

Дополнительным бонусом к престижности будет совпадение страны регистрации компании и страны банка (например, эстонская компания эстонский банк, кипрская компания банк на Кипре). Для третьих лиц это выглядит более логичным. А если для открытия счета вы ехали в другую страну, у вашего партнера может возникнуть вопрос: "Зачем? Может быть, не все прозрачно...". 

Итак, на что обратить внимание при выборе

- Тарифы – первое, что бросается в глаза. Обычно опубликованы на главной странице сайта банка. Но в зависимости от вашего бизнеса, тарифы можно оценивать по-разному. Для компании, которая в месяц осуществляет большое количество платежей (например, IT-компания, выплачивающая деньги ежемесячно 100 разработчикам – физическим лицам-предпринимателям в Украину) важна комиссия за каждый платеж, (а она может отличаться в разы и даже десятки раз). Для компании, которая накапливает прибыль за рубежом, важнее проценты, которые готов начислять банк, (а они в Европе могут быть и отрицательными).

- Остаток на счету. Помимо тарифов банки часто вводят требования по неснижаемому остатку на вашем счету. Это значит, что на счету компании всегда должны быть деньги в зафиксированной банком минимальной сумме. И, если у некоторых прибалтийских банков речь может идти о 5–10 тысячах евро, то в банках Австрии и Швейцарии – это сотни тысяч евро, а иногда миллион.

- Расчеты в долларе. Рекомендую сразу уточнить этот вопрос в банке. Например, у большинства латвийских банков сейчас проблемы с банками-корреспондентами по долларовым платежам. Все такие платежи осуществляются в "ручном режиме". Это значит, что менеджер банка при осуществлении платежа должен прописать маршрут движения денег от банка к банку (промежуточных банков может быть несколько) так, чтобы они в итоге попали в банк получателя. От этого зависит скорость проведения ваших сделок. Но можно также перепроверить, насколько вашему бизнесу будут необходимы и выгодны долларовые платежи, ведь расчеты в евро в Европе могут быть существенно дешевле (например, можно встретить комиссию по схожим платежам в евро – 2–15 евро, а в долларах – 40–70 евро). 

Но это зависит от рынка, на котором вы работаете, ваших контрагентов и вашей стратегии развития бизнеса. 

Что обсудить с банком 

- Платежные системы. Если бизнес будет получать деньги через платежные системы с банковских карт (например, интернет-магазины), то необходим так называемый merchant-account – торговый счет. Заранее уточните в банке возможность открытия такого счета и соответствие этого банка техническим потребностям вашего бизнеса. Далеко не все европейские банки владеют привычной для украинского бизнеса инфраструктурой (онлайн-банкинг, мобильные приложения, др.).

- Модель работы вашей компании. Обсудите с банком заранее, откуда деньги будут заходить, куда уходить. Это снизит риск возникновения ситуаций, когда банк будет блокировать расчеты и анализировать каждый, по его мнению, сомнительный входящий и исходящий платеж, – ведь банк уже будет понимать, как работает ваш бизнес. 

Также уточните, какие документы необходимы банку для проведения платежей по сделкам. 

Еще 5–6 лет назад банки не просили каких-либо документов по сделкам, затем стали требовать инвойсы, последние пару лет – договоры. Сейчас банки могут попросить и отчетность у офшорной компании, (офшорные компании обязаны иметь, но не обязаны подавать отчетность, то есть речь идет о подготовке отчетности специально для банка). 

Все это важно согласовать заранее. Чем больше вопросов проясните до начала работы с банком, тем меньше неприятных сюрпризов возникнет в будущем.

Опубликовано в интернет-издании Обозреватель